什麼是養老金？

養老金是一種基金，用於在退休期間供養一個人。這些款項是定期支付的。一個人有幾種 QDAP https://www.qdap.com.hk/ 可供選擇。有公共養老金、第三方年金和自投資個人養老金。每個選項都有其優點和缺點。

公共養老金

從歷史上看，公共QDAP的回報率往往很低，這主要是由於現實世界市場的波動。儘管如此，各州應繼續遵守財政紀律，以長期減少養老金債務為目標。公共養老基金還應採取適當措施來管理成本和回報的未來波動。例如，通過嚴格遵守政府會計準則委員會，各州可以避免公共養老基金的巨額損失。

從歷史上看，州和地方政府從一般收入中為公共養老金提供資金。然而，從 1970 年代開始，這些政府開始預先為其養老金提供資金。這是由於幾個私人養老金計劃的失敗而發生的。然而，在此之前，《僱員退休收入保障法》不適用於州或地方政府。今天，《僱員退休收入保障法》（ERISA）要求所有州報告公共養老基金的狀況。

公共養老金對於公共部門機構吸引和留住合格員工至關重要。儘管公共部門的工資很少與私營部門的工資競爭，但養老金為僱員留在公共部門提供了有吸引力的激勵。然而，養老金成本和不斷增長的養老金負債使許多州和地方政府面臨財政壓力。德克薩斯州政府也不例外。這些高成本正在影響政府信用評級並提高借貸成本。

幸運的是，許多國家養老金體系已經實施了改革，以降低成本和提高資金比率。事實上，在過去十年中，國家養老基金平均每年增長 8%。最近的增長是改善養老金系統財務狀況的趨勢的一部分，同時還清了債務。

第三方年金

第三方年金是雇主必須為員工提供所需退休收入的一種選擇。這些產品通常是與保險公司合作設立的。這為員工提供了安全的收入來源，也減輕了雇主的長期財務義務。使用這些產品的一些公司包括 Verizon、Heinz、通用汽車、福特等。這些金融產品提供的退休收入因雇主類型、行業和地點而異。然而，根據養老金權利中心的數據，只有 31% 的美國老年人可以獲得養老金。

除了允許個人獲得可預測的收入流外，年金還有助於防止個人退休儲蓄超過其壽命的風險。由於死亡風險分散在許多人身上，保險公司能夠使用那些英年早逝的人的保費向倖存者支付福利。當計劃終止時，保險公司必須提供“最安全的可用年金”。

選擇年金時，了解計劃的特點很重要。有幾種類型，其中許多具有可選功能，可以增加保費或減少每月支出。兩種最基本的年金類型需要預付保費，並終身支付固定的名義收入。年金受益人去世後，未使用的保費將被沒收，但保險公司使用餘額支付風險池中壽命更長的年金受益人。

自投資個人養老金

自投資個人養老金是英國政府批准的一種個人養老金計劃，允許您做出自己的投資決定。這些養老金計劃中的資金投資於各種不同的批准投資。這些投資可以包括從債券和股票到共同基金和房地產的任何東西。

自投資個人養老金比其他類型的養老金提供更大的靈活性。它們使您可以更好地控制資金的投資方式以及提取的金額。您可能有資格獲得投資收入的稅收減免 – 最高可達 45%。但是，您應該意識到您的投資價值可能會發生變化，所以要小心——投資時您可能會賠錢。

自投資個人養老金是退休人員的熱門選擇。它們允許您在財務顧問的幫助下選擇和管理自己的投資。您可以選擇自己管理您的投資或聘請顧問來幫助您選擇最適合您退休生活的投資。

SIPP 還讓您可以根據需要靈活地從養老金中獲取收入。您可以按月、按季、按半年或按年收到付款。您也可以一次性一次性付款。

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