退休基金的類型

無論您是工作還是自僱，都有許多不同的方式可以為退休儲蓄。關鍵是要利用公司和政府機構提供的激勵措施來鼓勵為退休儲蓄。

向退休基金供款最方便的方式之一是通過強積金 https://www.principal.com.hk/zh/products/mpf-schemes。這種類型的計劃允許您將部分薪水轉移到儲蓄賬戶中。

延稅

有多種方式可以為退休儲蓄，但最受歡迎的一種方式是延稅賬戶。這些賬戶延遲繳納稅款，直到他們在退休期間提取，這對高收入者來說是一個重要的優勢。

延稅賬戶通常是 401(k) 或 IRA 計劃，它是增加儲蓄同時減少應稅收入的好方法。

但是，延期納稅也有一些缺點。除了降低您的應稅收入外，延稅計劃通常還對提款有限制。例如，在 59 1/2 歲之前從 401(k) 計劃中提款可能會受到 10% 的罰款，此外還要繳納常規所得稅。

靈活性

靈活退休基金為會員提供了靈活使用其養老金儲蓄（有時稱為養老金提取）的可能性。這讓他們可以在需要的時候拿更多的錢，不需要的時候拿更少的錢。

雖然這對於管理老齡化勞動力可能是一個有用的選擇，但重要的是要注意如何使用您的資金，因為價值可能會波動，投資有時也會下降。這就是為什麼建議您在對養老金進行任何更改之前尋求專業建議。

如上所述，資格規則和合適工作的可用性在確定是否可以實現靈活過渡方面起著至關重要的作用。還需要考慮由此產生的財務成本，其中可能包括更高的社會保障成本。

生長

增長退休基金是一種共同基金，主要投資於具有高於平均回報潛力的公司股票。這些基金通常比其他類型的互惠基金波動性更大，最適合具有較高風險承受能力和較長時間範圍的投資者。

目標日期基金是另一種在 401(k) 計劃參與者中流行的增長型退休基金。這些基金通常有 90% 的股票資產配置和 10% 的債券資產配置。

隨著目標退休日期的臨近，他們會改變資產配置，這被稱為下滑路徑。隨著投資者臨近退休，這些變化有助於降低波動性。

取款

從您的強積金中提款可能是一項管理挑戰。通常，您需要協調多個賬戶之間的提款並考慮稅收影響。

要考慮的一種策略是系統化的提款方法。這種方法使您的本金保持不變，但僅從您的投資中提取收益，這可以降低您投資組合的波動性。

如果您選擇這種方法，您將需要計算您的收入需求並確保您每年賺取足夠的數額以跟上通貨膨脹的步伐。

此外，您還必須決定是否需要每年從您的 IRA 或其他退休計劃賬戶中提取所需的最低分配 (RMD)。這將幫助您最大限度地減少稅收。

分佈

談到您的退休儲蓄，分配可能是您計劃的重要組成部分。財務顧問可以根據您的具體情況幫助您決定如何以及何時提取資金。

有幾種策略可用於分配，包括系統性提款和總回報法。在總回報策略中，每月根據基金業績提取一定比例的資金。

目標是每年創造一個可預測的收入來源，這有助於預算生活費用。然而，這些提款會受到市場波動的影響，並可能侵蝕本金。

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